Fortaleça a cadeia de fornecedores da sua empresa sem alterar o seu fluxo de caixa.

É um programa em que a sua empresa habilita os próprios fornecedores a receberem antes do vencimento as notas fiscais que já foram homologadas. A antecipação é voluntária: cada fornecedor decide se quer, quando quer e quais títulos deseja antecipar.

O ponto central é que a operação é avaliada com base no risco de crédito da sua empresa, e não no de cada fornecedor individualmente. Como o seu risco costuma ser melhor que o de um fornecedor de menor porte, a taxa oferecida a ele é mais competitiva do que a que ele conseguiria sozinho no mercado.

Não. O fluxo de aprovação de notas fiscais continua exatamente o mesmo, e sua equipe não executa nenhuma tarefa adicional no dia a dia.

Quando um fornecedor antecipa, o sistema atualiza automaticamente o domicílio bancário daquele título. Na data de vencimento original, sua empresa paga o mesmo valor, na mesma data, apenas direcionado à estrutura de funding em vez de ao fornecedor. Não há intervenção manual em nenhuma etapa.

A natureza da obrigação não se altera: o vencimento original é mantido, as condições comerciais negociadas continuam as mesmas, não há garantia adicional, não há novação da dívida e não há desembolso antecipado. O que muda é o destino do pagamento, não o compromisso em si.

Ainda assim, o tema exige atenção. Desde janeiro de 2024, as alterações do IASB às normas IAS 7 e IFRS 7 tratam especificamente de acordos de financiamento de fornecedores e passaram a exigir a divulgação desses acordos nas demonstrações financeiras. Por isso, recomendamos que o desenho final da operação seja validado com os auditores da sua empresa, participamos dessa conversa e fornecemos a documentação técnica necessária.

De 15 a 60 dias, contados a partir do alinhamento técnico inicial.

O prazo depende principalmente da disponibilidade das APIs do seu ERP e do engajamento das equipes de TI envolvidas na integração. Quando as APIs estão disponíveis e há boa colaboração entre as equipes, a implantação em 15 dias é plenamente factível.

O programa não exige desembolso de caixa da sua empresa. Não há adiantamento de pagamento, não há garantias adicionais e o valor das notas continua sendo pago na data de vencimento original.

O custo da antecipação é assumido pelo fornecedor que voluntariamente optar por antecipar, na forma de desconto sobre o valor do título. Eventuais custos de integração e estruturação dependem da complexidade do ambiente de ERP e do desenho da operação, e são apresentados na proposta, após o alinhamento técnico.

A integração é feita via API, diretamente no módulo de Contas a Pagar. Já operamos com SAP, TOTVS Protheus e outros sistemas de mercado.

Se o seu ERP não estiver na lista, isso não inviabiliza o programa: avaliamos a integração no alinhamento técnico inicial, que é justamente a primeira etapa da implantação.

Não. Não há exigência de garantias adicionais, não há necessidade de comprometer linhas de crédito e não há desembolso antes do vencimento original das notas.

A diferença está em qual risco é analisado. No desconto de duplicata ou no capital de giro tradicional, o banco analisa o risco do próprio fornecedor, consome o limite de crédito dele, costuma exigir garantias e frequentemente mantém direito de regresso. O resultado é um custo mais alto e um processo mais burocrático.

Aqui, a operação se apoia no risco de crédito da empresa âncora. O fornecedor não passa por análise de crédito própria, não consome o limite bancário dele e não precisa oferecer garantias, a elegibilidade vem da nota fiscal já homologada. Na prática, ele acessa uma condição que não conseguiria contratar sozinho.

Você passa a ter a opção de receber antes do vencimento as notas fiscais que já foram homologadas pela empresa âncora, sem precisar recorrer a crédito bancário. Nada é automático e nada é obrigatório: você decide título a título.

Não. A elegibilidade é baseada na nota fiscal já homologada pela empresa âncora, e não em análise do seu balanço, do seu histórico ou do seu limite bancário.

Não. A adesão é inteiramente voluntária e feita título a título. Você pode antecipar uma nota e deixar outra seguir até o vencimento normal, conforme a sua necessidade de caixa no momento.

Também é possível programar a antecipação automática de recebíveis futuros, se preferir.

Antes de aceitar, você simula no portal e vê o valor líquido que receberá para cada título. A decisão só é confirmada depois disso, com a assinatura eletrônica do termo de cessão.

O pagamento é instantâneo. Assim que o termo de cessão é assinado eletronicamente, o valor líquido é creditado na conta cadastrada.

Não há tarifa de cadastro, mensalidade ou custo de manutenção. O único custo é o desconto aplicado sobre o valor do título quando você opta por antecipar, e esse valor é apresentado na simulação, antes de qualquer confirmação.

Depende de como a operação é estruturada. A cessão pode ser feita com ou sem direito de regresso, conforme o desenho definido para cada programa.

A condição aplicável é sempre definida e informada com clareza antes da sua adesão, e consta do termo de cessão que você assina.

No portal, em ambiente próprio. Você consulta a lista de duplicatas a receber com número da nota, datas e valores, acompanha o histórico das operações realizadas e acessa os comprovantes e contratos para a sua contabilidade, com possibilidade de exportação.

• Empresa âncora, a empresa de grande porte que compra e paga os fornecedores. É o crédito dela que sustenta o programa.
• Nota homologada, nota fiscal já conferida e aprovada pela empresa âncora no fluxo normal dela.
• Direitos creditórios, o direito de receber um valor. Aqui, o que o fornecedor tem a receber da âncora.
• Cessão de crédito, a transferência desse direito a um terceiro, que paga por ele à vista.
• Direito de regresso, a possibilidade de o fornecedor ser chamado a responder caso a âncora não pague.
• Domicílio bancário, o dado que define para onde o pagamento de um título é direcionado.
• FIDC, fundo que compra direitos creditórios com recursos de investidores.
• DPO, prazo médio, em dias, que a empresa leva para pagar seus fornecedores.